CREDIT ZONE, companie de intermediere credite cu ipoteca, analizeaza intr-un studiu de caz valuta cea mai avantajoasa pentru un credit ipotecar.
Din ultimul studiu Credit Zone reiese ca o familie care vrea sa achizitioneze un apartament cu 2 camere de 90.000 EUR (aproximativ 329.400 lei) ar trebui sa aiba un venit net minim de 4.000 RON.
Pornind de la aceste cifre am studiat bancile din portofoliul Credit Zone care ofera credite ipotecare in toate valutele prezente pe piata: EUR, CHF si RON.
Am analizat institutiile financiare care acorda cea mai apropiata suma de contravaloarea apartamentului, in conditiile in care familia in cauza se indatoreaza catre banca cu maxim 50% din salariul net. Astfel, baza de calcul o constituie o rata lunara de aproximativ 1.800 lei (~500 EUR).
Cele mai „vandute” credite ipotecare in acest moment sunt cele in euro si in franci elvetieni, in ciuda cresterilor de dobanda din ultima vreme si a avertizarilor BNR. Banca Nationala a Romaniei incurajeaza contractarea imprumuturilor in lei, avand in vedere riscul valutar (deprecierea valutei poate anula avantajul unei dobanzi mai mici obtinute la momentul contractarii creditului).
Pe baza celor afirmate mai sus, am studiat evolutia celor 2 principale valute folosite de banci pentru acest tip de credit.
Statisticile BNR arata o evolutie oarecum similara a celor doua valute.
Dobanzile creditelor cu ipoteca sunt bazate pe indicele international de referinta al fiecarei valute (EURIBOR, LIBOR, BUBOR) la care se adauga marja bancii, care (in cazul studiului de fata) variaza intre 3,25% si 3,99%. Evolutia acestor indici pe piata internationala determina fluctuatii ale dobanzilor la creditele acordate de bancile comerciale romanesti.
Drept urmare, creditele ipotecare in cele 3 valute au caracteristici asemanatoare, iar ofertele bancilor difera in functie de nivelul dobanzii si de gradul de indatorare al imprumutatului.
CREDIT ZONE a studiat oferta bancilor partenere care include toate cele 3 valute: EUR, CHF si RON. Caracteristicile produselor de creditare prezentate in tabel sunt cele valabile la 1 iulie 2008, pentru primul an de creditare.
Creditul ipotecar este un angajament pe o perioada indelungata de timp. Din acest motiv trebuie sa tinem cont si de trecerea la moneda europeana din 2014. In acest caz, daca oferta nu mai corespunde profilului financiar al clientului, CREDIT ZONE propune refinantarea imprumutului intr-o alta valuta.
Topul imprumuturilor ipotecare intocmit de Credit Zone luna trecuta releva Alpha Bank, Bancpost, ABN AMRO, Credit Europe Bank si Banca Romaneasca ca avand primele ipotecare din piata din punct de vedere al costurilor pentru primul an. In cazul de fata, observam ca Banca Romaneasca si Bancpost ofera o suma peste 90.000 euro, echivalent in franci elvetieni, suma la care familia in cauza s-ar putea incadra pentru a beneficia de un credit ipotecar. Celelalte banci nu includ in oferta lor produse de credit in franci elvetieni, si nu au intrat in calculul de fata, desi se incadreaza la peste 90.000 euro ca suma maxima pentru un ipotecar.
Creditele in lei sunt mai avantajoase la Bancpost si la OTP, insa cu suma maxima obtinuta in moneda nationala, familia respectiva nu poate cumpara apartamentul vizat. Suma maxima admisa de Bancpost pentru un ipotecar in lei este de 241.000 lei (echivalentul a aproximativ 66145 euro).
Diferentele intre sume se fac datorita modului de calcul al dobanzii si gradului de indatorare acceptat de fiecare banca in parte.
Revenind la cazul propus la inceputul studiului, constatam ca imobilul se poate achizitiona prin credit ipotecar mai avantajos in franci elvetieni sau in euro decat in lei.
***Pentru informatii suplimentare, sunati la:
Tel. Verde 0800. 88.11.11 sau accesati site-ul www.creditzone.ro
Publicitate 
Trenduri Economice
Flash - ... 
Alexandru Paius, Senior Partner, Image - interviu exclusiv� ... 
